X
Продажа квартир в исторических местах Подмосковья
Продажа недвижимости в Подмосковье
Продажа недвижимости в Подмосковье
 
 
Поиск
 
 
Очистить фильтр
30.05.2017
EUR/USD1.12
EUR/RUR63.37
USD/RUR56.71
Продажа земельных участков
Аренда земли
Добавить участок
Продажа квартир
Аренда квартир
Добавить квартиру
Продажа домов
Аренда коттеджей
Добавить дом
Видеорепортажи
Новостройки
Вторичный рынок
Коммерческая недвижимость
Загородная недвижимость
Недвижимость за рубежом
Ипотека
Аренда
Анализ рынка
Динамика цен
Добавить статью
Реклама на сайте
Объявления пользователя
Земельные участки
Городская недвижимость
Загородная недвижимость
Статьи
Регистрация
Изменить профиль
Импорт объявлений
Статистика показов
Вход
Строительство коттеджей
Реклама на сайте

Контакты
inxxxfo@xxxgeobasxxxes.ru
 Поиск
 Статья
 Мои статьи

Обзор рынка недвижимости

Загрузка...
(Загрузка...)
18.05.2009

Социальную ипотеку в Москве в 2009 году смогут получить почти 5 тысяч семей очередников

Социальную ипотеку в Москве в 2009 году смогут получить почти 5 тысяч семей очередников #1

Несмотря на некоторое снижение стоимости московского жилья, за последние полгода для горожан оно стало еще недоступнее. Этому способствовали сокращение доходов населения и резкое увеличение процентных ставок по ипотечным кредитам в результате экономического кризиса. Однако и сегодня существуют механизмы, позволяющие получить доступный кредит и с его помощью решить свои жилищные проблемы, одним из которых является программа "Социальная ипотека".

О том, сколько кредитов по данной программе будет выдано в 2009 году, а также об основных тенденциях и о будущем рынка ипотечного кредитования в Москве "РИА Новости – Недвижимость" рассказала заместитель генерального директора коммерческого банка "Московское ипотечное агентство" (КБ "МИА") - городского банка-оператора программы "Социальная ипотека" Лада Краснова.

Лада Викторовна, расскажите, как в настоящий момент обстоят дела с выдачей кредитов в вашем банке? Сказался ли как-то ипотечный кризис?

В период кризиса КБ "МИА" сосредоточился на приоритетном направлении своей деятельности – участии в реализации социальных жилищных программ города. Сегодня нашими основными клиентами являются участники московской городской программы "Социальная ипотека", в рамках которой мы выдаем в среднем 300 кредитов в месяц. Так, например, в этом году уже более 1,1 тысячи московских семей воспользовались социальной ипотекой.

А сколько их будет до конца 2009 года?

В этом году по программе "Социальная ипотека" мы планируем существенное увеличение числа предоставленных кредитов. Если в 2008 году мы выдали почти 4 тысячи кредитов, то в 2009 году этот показатель должен составить 5 тысяч. Эта вполне по нашим силам.

Какую в среднем сумму кредита можно получить по социальной ипотеке сегодня?

Все зависит от личной платежеспособности очередника, наличия у него сбережений, которые он готов потратить на приобретение жилья в качестве первоначального взноса. Средний размер социального ипотечного кредита – порядка 600 тысяч рублей. Стоимость жилья для каждого очередника определяет продавец – город Москва. Она зависит от времени нахождения в очереди, но в любом случае она в несколько раз дешевле рыночной стоимости.

Банки в настоящее время ужесточили условия выдачи рыночных ипотечных кредитов. Социальной ипотеки это тоже коснулось?

Нет, мы сохранили все условия, в том числе по процентной ставке и срокам кредита. Сейчас кредит выдается на срок от 3 до 30 лет, по ставке 11,7% годовых в рублях или по ставке 9% в долларах. Кроме того сейчас участники программы "Социальная ипотека" получили возможность использования для погашения кредита средств материнского капитала, а также они могут воспользоваться отсрочкой в погашении кредита на срок до 12 месяцев при рождении в семье заемщика ребенка.

Ипотека на рыночных условиях у вас есть?

Да, рыночные кредитные продукты у нас есть, в основном это классический ипотечный кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке и кредит под залог недвижимости. Конечно, нынешняя ситуация на финансовом рынке не позволяет нам обеспечить низкую стоимость этих кредитов, но и действующие у нас ставки по ним от 19,7% годовых не самые высокие на рынке. Что касается доступности этих кредитов для заемщиков, то здесь практически не произошло изменений, как и прежде мы большое внимание уделяем платежеспособности заемщика, основанной на его профессиональном уровне, образовании, стаже работы и, естественно, его доходах и активах.

А как же безупречная кредитная история? Неужели она сегодня ничего уже не значит?

Почему же? Кредитная история, как и прежде, остается значимым фактором в оценке заемщика. Любой банк, принимая решение о предоставлении кредита, старается получить информацию о том, насколько человек ответственен и дисциплинирован в выполнении своих долговых обязательств. Если ранее у вас не было проблем с другими банками, то для вас это серьезный плюс с точки зрения банка. Но если ваша кредитная история небезупречна, в нынешней ситуации высока вероятность отказа. До кризиса многие банки в этом случае могли предложить повышение процентной ставки, но сейчас всем интересен только надежный заемщик.

Сегодня один из самых болезненных вопросов - что будет, если человек лишится возможности выплачивать кредит? В настоящее время в практике вашего банка имеют место быть случаи массового дефолта заемщиков?

У нас есть только единичные случаи дефолтов заемщиков, но и они не являются критичными – общий уровень просроченной задолженности у нас не превышает 0,02% от остатка ссудной задолженности по кредитному портфелю. Каждый такой дефолт – это индивидуальная ситуация, конечно, чаще всего связанная со снижением доходов заемщика.

Однако при взаимной заинтересованности банка и заемщика в сохранения кредита и приобретенного жилья можно решить вопрос с помощью реструктуризации долга. И надо особо отметить, что предпринятые государством действия по поддержке ипотечных заемщиков помогают банкам найти выход из самых сложных ситуаций

В будущем вы тоже не ожидаете массовых дефолтов заемщиков?

Я думаю, что нет. В нашей стране решение квартирного вопроса всегда было некоей личной победой человека, поэтому люди действительно будут стараться сохранить свое жилье.

Давайте перейдем от частного к общему. Как вы оцениваете течение "болезни" под названием ипотечный кризис? Каков ваш "диагноз"?

Ситуация сложная, но лично я повода для паники не вижу. Ипотека – это очень специфический банковский продукт. В отличие от потребительского кредитования здесь есть реальный залог. Как не была бы в последние годы популяризирована идея инвестиций в недвижимость с помощью ипотечного кредита, в реальности кредиты, взятые в инвестиционных целях, составляют всего несколько процентов от общего числа выданных ипотечных кредитов. Кроме того, российская ипотека хоть и построена по американской модели, имеет свои особенности. Во-первых, она не была так развита как в США, ведь у нас количество сделок с недвижимостью с использованием ипотеки и в лучшие годы не превышало 10% от всех сделок. Во-вторых, российские банки всегда достаточно строго подходили к оценке заемщиков и того количества subprime-кредитов, способных разрушить экономику, у нас просто нет. Да, число дефолтов заемщиков в стране будет расти, но к новому кризису или усилению нынешнего это не приведет.

Как же в данной ситуации заемщику или потенциальному заемщику дожить до позитивных перемен?

Государство уделяет большое внимание сохранению стабильности в этой области. Да, с некоторой задержкой, правительством приняты серьезные меры и предоставлены денежные ресурсы для обеспечения интересов заемщиков в сохранении жилья и интересов банков в возврате предоставленных кредитов. Главное, что я бы рекомендовала заемщикам – не паниковать и, в случае проблем с погашением кредита, быть в контакте с банком. Вместе всегда легче решить вопрос с возвратом кредита

Еще одна непростая тема – пересмотр заключенных ипотечных договоров в сторону увеличения процентной ставки. Может ли банк пересмотреть договор с заемщиком, если получит доказательства того, что стоимость находящейся в залоге квартиры упала?

Да, может, если это оговорено условиями кредитного договора. Но реально в России были единичные случаи таких изменений. Банки придерживаются принципа "оферта сделана, оферта принята", причем в обе стороны, как в случае, когда среднерыночная ставка выше ставки по ранее выданному кредиту, так и в случае, когда она ниже. Кроме того, изменение условий по действующим кредитным договорам несет за собой серьезный ущерб репутации банка среди потребителей, как вкладчиков, так и заемщиков, а также в профессиональном сообществе.

Можно ли сегодня говорить о "дискриминации" заемщика по профессиональному признаку?

Ни о какой дискриминации речи не идет. Банки уже давно сегментировали своих заемщиков по профессиональному уровню, уровню образования, стажу работы и так далее. Поэтому, независимо от того, есть кризис или нет, для банков всегда существовали рисковые группы профессий. Но и здесь есть свои исключения. Вот простой пример - однажды к нам обратился за кредитом человек с уникальной профессией – он антиквар, является экспертом по древнерусским рукописям и прочим редкостям. При этом его образование с профессией не было связано, его профессионализм вырос из хобби. Однако это не стало причиной для отказа ему в кредите, нам просто потребовалось дополнительное время для оценки уровня его компетентности, стоимости и востребованности как специалиста.

Лада Викторовна, есть ли будущее у ипотеки в Москве?

Я считаю, что есть, ведь жизнь продолжается. Жилищный вопрос для большинства москвичей остается нерешенным и потребность в жилье никуда не пропадает. Поэтому сказать, что ипотека умерла и ее больше не будет – нельзя. Для тех людей, которые действительно нуждаются в жилье, ипотека по-прежнему будет существовать как один из инструментов в решении жилищного вопроса.

Если представить, что когда-нибудь все это закончится, то какими, с вашей точки зрения, будут приметы выздоровления этого рынка?

Начнутся снижение ставок и живая конкуренция: банки начнут опять рекламировать "пониженный первоначальный взнос", "единую ставку на залоговом и вторичном рынке" и прочее. Начнется просто нормальная живая конкуренция между банками.

Рубрика: КБ "МИА", США

Госдума приняла сенсационный закон об ипотеке Госдума приняла сенсационный закон об ипотекеИпотеку возродят и примут долгосрочную стратегию Ипотеку возродят и примут долгосрочную стратегию

Авторизация/Регистрация

E-mail:
Пароль:
 (Забыли пароль?...)
 
Войти
 

Реклама на сайте
© 2009 ООО «Паритет-Строй» - межрегиональная строительная компания: строительство и продажа недвижимости Москвы и Подмосковья. Продажа квартир, коттеджей и земельных участков в сотрудничестве с ведущими агентствами недвижимости. Приглашаем к сотрудничеству региональные агентства недвижимости и частных риэлторов.