X
Продажа квартир в исторических местах Подмосковья
Продажа недвижимости в Подмосковье
Продажа недвижимости в Подмосковье
 
 
Поиск
 
 
Очистить фильтр
17.01.2017
EUR/USD1.07
EUR/RUR63.29
USD/RUR59.40
Продажа земельных участков
Аренда земли
Добавить участок
Продажа квартир
Аренда квартир
Добавить квартиру
Продажа домов
Аренда коттеджей
Добавить дом
Видеорепортажи
Новостройки
Вторичный рынок
Коммерческая недвижимость
Загородная недвижимость
Недвижимость за рубежом
Ипотека
Аренда
Анализ рынка
Динамика цен
Добавить статью
Реклама на сайте
Объявления пользователя
Земельные участки
Городская недвижимость
Загородная недвижимость
Статьи
Регистрация
Изменить профиль
Импорт объявлений
Статистика показов
Вход
Строительство коттеджей
Реклама на сайте

Контакты
inxxxfo@xxxgeobasxxxes.ru
 Поиск
 Статья
 Мои статьи

Обзор рынка недвижимости

Загрузка...
(Загрузка...)
26.02.2015

"Зеленая" кабала: четыре печальные истории от владельцев валютной ипотеки

Зеленая кабала: четыре печальные истории от владельцев валютной ипотеки #1

МОСКВА, 26 февраля - РИА Новости, Евгения Петрова. Владельцы валютной ипотеки, которых, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в России насчитывается порядка 20-25 тысяч человек, отказываются соглашаться со своими долгами и намерены бороться за то, чтобы их приравняли к рублевым заемщикам. А пока ипотечные должники рассказали сайту "РИА Недвижимость" , как они встретили трудности, связанные с повышением курсов валют, и как стараются выживать в сложившейся ситуации.

Бесконечный долг

Александр Пинчуков стал ипотечным заемщиком 10 августа 2011 года. Это событие он запомнил на всю жизнь, потому как до него он никогда не интересовался курсом валют. По его словам, на тот момент в его кошельке был только один доллар, и то подаренный.

"В тот год у нас возникла необходимость в покупке жилья, потому как мы ждали ребенка, а жить в съемной квартире мы не хотели. Когда пришли в банк со всеми документами, квартира уже была выбрана - "хрущевка" площадью 46,3 квадратных метра в Подмосковье. Мы подали заявку на максимальную сумму в 4 миллиона рублей, но после рассмотрения банк предложил нам только 2,5 миллиона непосредственно в рублях или же 3 миллиона рублей в валюте", - вспоминает собеседник агентства.

Поскольку первой суммы все равно бы не хватило, он и жена согласились на ипотеку в долларах. Взяли на 20 лет по курсу 29,4 рубля за доллар. В конечном счете, с учетом процентов по кредитному договору необходимо было выплатить банку 6,9 миллиона рублей.

Первые годы ипотеки проблем с платежами не возникало - 949,6 доллара каждый месяц, не позднее 10 числа. Сейчас, признается Александр, он так же перечисляет деньги, но для этого приходится постоянно влезать в долги.

"Мы должны всем, кроме банка. Мы не платим за коммунальные услуги. Но лучше уж задолжать туда, чем в банк", - говорит заемщик.

Между тем, за время проживания в купленной квартире появился второй ребенок, и жена находится в отпуске по уходу за малышами. Кстати, материнский капитал в размере около 400 тысяч рублей был пущен на погашение кредита, и это, замечает Александр, немного смягчило ситуацию - сумма была переведена полностью, и банк списал ее в счет досрочной уплаты. Но, как уточняет он, это произошло в декабре, когда, собственно, и осложнилась ситуация, и курс доллара уже повысился.

В том же месяце он обратился в банк с просьбой перевести кредит в рубли. Там ему дали положительный ответ и пригласили заключить дополнительное соглашение. Когда он пришел, специалист представил ему совершенно новый договор ипотеки в рублях, с конечной выплатой почти в 13 миллионов.

"Встреча была назначена на 12 декабря. Естественно, ничего не было подписано. Я им сказал, что у них нет совести, встал и отправился на митинг, который проходил в тот день у здания Центробанка", - рассказывает собеседник агентства.

Дурной совет

Сегодня, когда Светлана Дроздова разбирается в тонкостях кредитования, она совершенно не понимает, как могла влезть в кабалу под названием "ипотека", да еще и оформить сам кредит в валюте.

В 2006 году она, мать-одиночка, приехала в Москву из региона и обратилась за помощью к риелтору, чтобы тот нашел не только подходящую квартиру, но и ипотечный банк. "За то, чтобы специалист подобрал подходящую квартиру и банк, я заплатила 69 тысяч рублей. Мне казалось это удобным вариантом. Уже когда я столкнулась с проблемами, я поняла, какой я была наивной", - рассказывает Дроздова.

Риелтор посоветовал ей взять ипотеку в долларах, и так Светлана стала счастливым обладателем двухкомнатной квартиры площадью 44,8 квадратного метра. С тех пор она должна была вносить ежемесячный платеж в течение 25 лет. На тот момент она ни о чем не беспокоилась, поскольку была хорошая работа, и платежи вносились своевременно.

Первый кризис она пережила в 2010 году, когда осталась без постоянного заработка в квартире, которая находится в залоге у банка, да еще и с несовершеннолетним сыном на руках, второй – в конце прошлого года, когда подскочил доллар.

Дроздова говорит, что одну ее не оставила мама-пенсионерка, которая, несмотря на то, что ранее занимала руководящие должности, сейчас работает дворником. С 2006 года женщина перечислила дочери 1,2 миллиона рублей.

В прошлом году, 23 декабря, Дроздова подала иск в суд. Она собирается побороться за то, чтобы банк рефинансировал долг в рубли по курсу на момент заключения договора - 26,29 рубля за доллар. По ее словам, сначала заявление долго лежало без движения. В суд обе стороны, банк и ее, вызвали в середине февраля, а заседание назначили на 19 марта.

"Нас вызвали, судья выслушала наши претензии. Банк, конечно же, считает, что все риски должна нести я. Но я так не считаю, поскольку я обращалась за советом к третьим лицам", - вспоминает героиня истории.

Сейчас она ждет судебного заседания, ищет риелтора, который посоветовал ей взять кредит и почти не верит в успех. Говорит, что если вдруг отберут квартиру, то могут возникнуть проблемы со стороны органов опеки, поскольку у нее на руках несовершеннолетний сын. По ее словам, и банк, и она считают, что проблема валютных ипотечных заемщиков должна решаться на государственном уровне.

Ипотека по незнанию

Мария Григорьева и ее муж оказалась в Москве в 2004 году. Мария с мужем устроились на работу, и начали копить на первоначальный взнос, поскольку понимали, что жить в съемной квартире всю жизнь – не самый лучший вариант.

Однако крупные банки отказывали в кредите, поскольку у пары не было постоянной столичной регистрации. В итоге им посоветовали взять кредит в долларах, объяснив, что рублевого все равно не хватит на покупку той квартиры, которую они хотят. Какого-то специального финансового образования ни у Марии, ни у супруга не было, и серьезно оценить ситуацию с курсом валют они не могли.

"Никто никого не уговаривал брать именно валютную ипотеку. В банке все прошло на достойном уровне – девушка менеджер была достаточно вежлива и все подробно объясняла", - вспоминает Григорьева.

Молодой семье одобрили ипотечный заем в размере 265 тысяч долларов. "Ну и понеслось… Работали на растущий курс, на перспективу. Были и ужасные сокращения на работе, и рост курса доллара, и паника перед декретом. Но мы работали и носили деньги в банк. Жена работала даже в декрете, с того момента, как малышу исполнилось 2,5 месяца. Потом полегчало, мы даже решились на второго ребенка", - рассказывают супруги.

Все шло сносно до осени 2014 года. Доллар начал резко дорожать, а расходы на покрытие кредита – неумолимо расти. Пару месяцев хоть как-то спасал запас из тех денег, которые были заплачены сверх ежемесячного платежа – супруги относили в банк всегда круглую сумму, и в итоге из разницы скопилась небольшая "подушка безопасности".

Но к сегодняшнему моменту ежемесячный платеж для семьи из четырех человек стал непосильным. К примеру, если 1 января Григорьевы отдали из семейного бюджета 49,3 тысячи рублей, то в феврале платеж составил уже 104,1 тысячи рублей.

По их словам, материнский капитал был потрачен на ипотеку, но долг продолжает расти. Сейчас семья надеется только на помощь государства.

Двойной капкан

Руслан Решетников взял ипотеку в 2008 году в одном из американских банков. Он оформил кредитный договор на 115 тысяч долларов.

После смены работы в 2010 году у него существенно упал доход. Жена в это время находилась в декрете, и почти вся зарплата уходила на уплату ипотеки. Поэтому семья решила обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с просьбой одобрить стабилизационный заем - дополнительный заем, выдаваемый клиенту, испытывающему финансовые трудности с обслуживанием или погашением уже существующего долга.

"В течение 2011 года ежемесячные платежи вносило за нас АИЖК. В общей сложности оно за нас заплатило примерно 350 тысяч рублей. Ставка на сегодняшний день составляет 5,5% годовых, ежемесячный платеж - порядка 2 тысяч рублей", - уточняет Руслан.

Таким образом, на семье к моменту ситуации с ростом курса валют в 2014 году уже было два кредита. "Еще один кредит нам не поможет. По этой же причине не берем каникулы, которые предлагает банк", - добавляет Решетников.

По его словам, сейчас по графику платежей основной долг составляет примерно 110 тысяч долларов. За семь лет он заплатил только 5 тысяч от основного долга и около 80 тысяч долларов процентов. По состоянию февраль долг в переводе на рубли по курсу Центробанка составляет примерно 7,2 миллиона рублей.

"Перейти в рубли пытались неоднократно, но банк отказывал. Есть официальные письма из банка с отказами", - рассказывает Решетников.

В истории Решетникова интересно то, что тот американский банк, в котором была оформлена ипотека, прекратил работать в России, а кредит был продан одному из российских. Отечественный банк готов конвертировать валютный долг в рублевый, но, как говорит собеседник сайта "РИА Недвижимость", курс совершенно неприемлемый.

Надежда на государство

Все заемщики признаются, что их надежды связаны с проектом федерального закона "О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в валюту Российской Федерации" который был внесен на рассмотрение в Госдуму в январе 2015 года.

Депутат Андрей Крутов рассказал, что законопроект предусматривает, во-первых, введение моратория на штрафы валютных должников и их выселение их из квартир. Во-вторых, предусматривается конвертация долга в рубли по официальному курсу Банка России, действующему на момент заключения конкретного договора. Третий момент - размер платы за пользование кредитом не должен будет превышать 12,2%.

Также согласно законопроекту, разница между суммой, подлежащей уплате по кредитному договору, и суммой, которая будет уплачена по результатам его реструктуризации, должна быть списана. Кроме того, предлагается ограничить возможности банков по обращению взыскания на заложенное по реструктурированным договорам имущество и на уступку прав требования по ним.

Крутов говорит, что сейчас законопроект все еще находится на рассмотрении правительства. Ответ депутат ожидает получить к началу марта. По его словам, аналогичная работа по поиску мер для облегчения ситуации, ведется не только им.

В АИЖК подтверждают, что программа помощи заемщикам в настоящее время дорабатывается и обсуждается с банковским сообществом. Согласно поручениям премьер-министра РФ Дмитрия Медведева, планируется провести докапитализацию агентства на 4,5 миллиарда рублей, чтобы помочь десяткам тысяч семей, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Рубрика: "РИА Недвижимость", "Зеленая", МОСКВА, АИЖК

Большую часть издержек по валютной ипотеке должны нести банки - сенатор Большую часть издержек по валютной ипотеке должны нести банки - сенатор«МИАН» открывает продажи в «Зеленой роще» «МИАН» открывает продажи в «Зеленой роще»

Авторизация/Регистрация

E-mail:
Пароль:
 (Забыли пароль?...)
 
Войти
 

Реклама на сайте
© 2009 ООО «Паритет-Строй» - межрегиональная строительная компания: строительство и продажа недвижимости Москвы и Подмосковья. Продажа квартир, коттеджей и земельных участков в сотрудничестве с ведущими агентствами недвижимости. Приглашаем к сотрудничеству региональные агентства недвижимости и частных риэлторов.